22 апреля 2018г.
Согласно результатам экономических исследований, в настоящее время накопления имеют всего лишь 1/3 всех трудоспособных граждан России. 40% из них предпочитают хранить средства у себя, а 60% доверяют коммерческим банкам.
Открытие депозитного счета является самым надежным способом инвестирования денежных средств. Это пассивный способ обогащения, но он доказал свою эффективность, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации.
Преимуществом депозитных вкладов является то, что денежные средства до 1400000 рублей, внесенные на счет, застрахованы государством, поэтому в случае неожиданного банкротства банка клиент ничего не теряет. Средняя ставка по банковским вкладам в 2018 году в России составляет 6,2%, при этом максимальная ставка - 8,6%.
Рейтинг банков по объему вкладов представлен в таблице 1. Таблица 1 - Рейтинг банков по объему вкладов
Банки
|
Объем вкладов на
01.12.2017, тыс.
руб.
|
Объем вкладов на
01.01.2018, тыс.
руб.
|
Изменение (+,-),
тыс. руб.
|
Изменение, %
|
Сбербанк
|
8 994 052 071
|
9 170 619 493
|
+176 567 422
|
+1,96
|
Россельхозбанк
|
748 123 213
|
776 595 742
|
+28 472 529
|
+3,81
|
Газпромбанк
|
679 522 593
|
696 110 698
|
+16 588 105
|
+2,44
|
ВТБ
|
526 310 209
|
537 060 727
|
+10 750 518
|
+2,04
|
Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк, второе место – Россельхозбанк, а третье – Газпромбанк. Объем вкладов в 2018 году увеличился по сравнению с 2017 годом. Наибольший рост вкладов наблюдается в Россельхозбанке.
В таблице 2 представлены предложения по вкладам Сбербанка России. Таблица 2 – Предложения по вкладам Сбербанка России [1]
Вклад
|
Ставка, %
|
Сумма минимальная,
руб.
|
Срок вклада
|
Выплата %
|
Сохраняй
|
до 5,5
|
1 000
|
от 1 мес. до 3 лет
|
ежемесячно
|
Пополняй
|
до 5
|
1 000
|
от 1 мес. до 3 лет
|
ежемесячно
|
Управляй
|
до 4,7
|
30 000
|
от 3 мес. до 3 лет
|
ежемесячно
|
Социальный
|
4
|
1
|
3 года
|
ежеквартально
|
Подари жизнь
|
4,95
|
10 000
|
1 год
|
ежеквартально
|
Пенсионный
плюс
|
до 3,50
|
1
|
3 года
|
ежеквартально
|
Максимальная ставка – 5,5% , минимальная сумма вклада – 1 рубль. Выплата процентов по вкладам предусматривается как ежемесячно, так и ежеквартально. Частичное снятие возможно для вкладов «Управляй», «Социальный» и «Пенсионный плюс». Пополнять можно все вклады, за исключением «Сохраняй» и «Подари жизнь». Пролонгация предусмотрена для всех вкладов линейки Сбербанка. Сбербанк предлагает самый широкий набор вкладов на банковском рынке.
В таблице 3 представлены предложения по вкладам Россельхозбанка. Таблица 3 - Предложения по вкладам Россельхозбанка [2]
Вклад
|
Ставка, %
|
Сумма минимальная,
руб.
|
Срок вклада
|
Выплата %
|
Накопи на
мечту
|
5,20
|
3000
|
730 дней
|
ежемесячно
|
Пенсионный
плюс
|
6,15/
6,15
|
500
|
395/730 дней
|
ежемесячно
|
Золотой
премиум
|
от 6,25 до
7,05
|
1500000
|
от 91 до 1460 дней
|
по выбору
вкладчика
|
Доходный
|
от 6,25 до
7,25
|
3000
|
от 31 до 1460 дней
|
по выбору
вкладчика
|
Максимальная процентная ставка составляет 7,25% , минимальная сумма вклада – 500 рублей. Выплата процентов возможна по выбору вкладчика. Частичное снятие запрещено по всем видам вкладов. Пополнение возможно для двух вкладов – «Накопи на мечту» и «Пенсионный плюс». Пролонгация предусмотрена для всех вкладов, за исключением «Золотой премиум».
В таблице 4 представлены данные по вкладам Газпромбанка. Таблица 4 – Предложения по вкладам Газпромбанка [3]
Вклад
|
Ставка, %
|
Сумма минимальная,
руб.
|
Срок вклада
|
Выплата %
|
На будущее
|
7,4
|
50000
|
91/181/367 дней
|
в конце срока
|
Сбережение и
защита
|
8,6
|
50000
|
91/181/367 дней
|
в конце срока
|
Электронный
|
6,55
|
15000
|
91/181/367 дней
|
в конце срока
|
Инвестиционн
ый доход
|
8,50
|
25000
|
91/181/367 дней
|
в конце срока
|
Пенсионные
сбережения
|
6,70
|
15000
|
91/181 день,
1/2/3 г.
|
в конце срока
|
Газпромбанк предлагает самые высокие процентные ставки по вкладам – 8,6%, при этом минимальная сумма вклада – 15 000 рублей. Выплата процентов предусмотрена только в конце срока. Частичное снятие запрещено. Пополнение возможно только для вклада «Электронный». Пролонгация предусмотрена для вклада «Пенсионные сбережения».
Предложения ВТБ представлены в таблице 5. Таблица 5 – Предложения по вкладам ВТБ [4]
Вклад
|
Ставка, %
|
Сумма минимальная,
руб.
|
Срок вклада
|
Выплата %
|
Выгодный
|
до 7
|
30000
|
91-1830
дней
|
ежемесячно
|
Пополняемый
|
до 6,25
|
30000
|
91-1830
дней
|
ежемесячно
|
Комфортный
|
до 3,75
|
30000
|
181-1830
дней
|
ежемесячно
|
Банк предлагает три вклада, при этом максимальная ставка – 7%, а минимальная сумма – 30 000 рублей. Частичное снятие предусмотрено только для вклада «Комфортный». Пополнение возможно для всех вкладов, кроме вклада «Выгодный». Пролонгация предусмотрена для всех без исключения вкладов. У банка ВТБ самая высокая минимальная сумма вклада.
В обязанности Центрального банка России входит расчет максимальной процентной ставки по вкладам. Центробанк рассчитывает наивысший пункт процентной ставки по вкладам россиян в российской валюте. ЦБ требует от всех банков строгое выполнение главного условия – не превышать предоставленную Центральным банком ставку более чем на 3,5%. Прогноз ЦБ РФ по максимальной процентной ставке по вкладам на 2018 год – 7,9% , на 2019 год – 6,7%.
По прогнозам аналитиков, в 2019 году доходность рублевых депозитов будет снижаться. Основными причинами снижения выступает сокращение инфляции и ключевой ставки Банка России.
Список литературы:
1. www.sberbank.ru
2. www.rshb.ru
3. www.gazprombank.ru
4. www. vtb.ru